Что лучше ингосстрах или ресо осаго. Какая страховая компания лучше? Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Большинство банков требуют обеспечения страхования своих интересов при предоставлении ипотеки и потому обязуют получателей кредита обеспечивать ипотечное страхование, при этом некоторые банки предполагают легитимным только страхование у своих партнеров, а другие остаются достаточно демократичными и оставляют выбор за страхователем.

Традиционно первые места в списке наиболее популярных, надежных и отличающихся удобными условиями занимают:

• Росгосстрах – до 25% всех сделок в сегменте.
• Ингосстрах – от 10 до 15%.
• Альянс и РЕСО – от 5 до 10%.

Также выгодные условия по ипотечному страхованию предоставляют Согаз и ВСК.

Тарифы по ипотечной страховке имеют следующие категории зависимост и, процентные соотношения в которых банки формируют на основе пожеланий банков-партнеров и принципов собственной политики:

1. возраст – чем старше клиент, тем выше определяются процент по тарификации суммы страховых выплат;
2. общая сумма ипотеки – чем больше кредит, тем на большую сумму и по более крупному тарифу его предложат застраховать;
3. состояние здоровья – часто клиента могут попросить или обязать (по требованию банка) пройти медкомиссию и выставить тарификацию по состоянию его здоровья.

ВАЖНО: сумма страхования по ипотечному кредиту определяется исходя из общего его объема и закономерно выплаты за страховку снижаются с уменьшением суммы кредита, также могут снижаться и процентные ставки.

Как требуемые банком гарантии формируют тарифы?

Комплексное ипотечное кредитование у самых крупных игроков может составлять от 0,7 до 1,6% общего объема суммы кредита. Каждая компания имеет собственный принцип формирования тарифов и учет влияющих факторов, в большинстве случаев отдельно учитывается мнение банка-партнера и срок ипотеки.

Страховщики включают в комплексное страхование следующие пункты гарантий, требуемые банками:

1. Риск утраты имущества (объекта залога), его повреждения или недостачи (страхование недвижимости по конструктиву), включая:

• несчастные случаи – затопление, пожары, взрывы и т.д.;
• повреждения от влияния стихийных бедствий;
• вред со стороны действий противоправного характера от третьих лиц (кражи, взломы, повреждение, уничтожение собственности и т.д.).

ВАЖНО: большинство банков заключают договор по комплексной страховке ипотеки или отдельным пунктам страхования на год, однако могут присутствовать предложения и по месяцам.

Выплата, в любом случае, производится единовременно при регистрации договора, средняя сумма может составлять от 15 до 55 тыс. рублей.

Росгосстрах

Сумма страхового взноса зависит от:

Также учитывается юридическая чистота в отношении сделок по приобретению недвижимости в ипотеку.

Базовый тариф (в процентах от суммы кредита в год) выглядит следующим образом:

1. для личного страхования у мужчин – от 0,1 до 0,8%;
2. для личного страхования женщин – от 0,07 до 5,6 %;
3. страхование недвижимости по жилым и нежилым помещениям – от 0,12 до 0,15%;
4. по жилым/нежилым строениям – от 0,25 до 0,65%;
5. на землю – от 0,08 до 0,1%;
6. титульное страхование – земля: 0,2-0,35%; жилые/нежилые строения: 0,2-0,35%; помещения жилые/нежилые: 0,15-0,2.

Итого, суммарно по минимуму выходит за квартиру у мужчины – 0,44, по максимуму – 1,15. Расчет всегда проводится индивидуально с подключением дополнительных увеличивающих и уменьшающих сумму факторов.

РЕСО

Тарифы:

Суммарно – 1,8 % в год из суммы кредита. При этом РЕСО указывает, что страховщик располагает возможностью применения понижающих и повышающих коэффициентов в отношении тарификации страховой суммы, если на то имеются основания.

1. Повышение – от 1,01 до 20 процентов.
2. Понижение – от 0,01 до 0,99 процентов.

Согаз

Страховая сумма в Согаз зависит от требований, которые выдвигаются банками в рамках кредитной программы, рассчитывается из:

Тарификация:

1. по несчастным случаям и болезням – от 0,17 процента;
2. по страхованию имущества – от 0,12 процента;
3. по титульному страхованию – от 0,08 процента.

Суммарно – от 0,37%.

ВСК

ВСК предлагает к ознакомлению наиболее подробную таблицу тарифов на ипотечное страхование, где отдельно имеются группы позиций по разным категориям (наиболее обширная – для страхования жизни).

Усредненные показатели выглядят так:

• квартиры, дома и коттеджи, зависимость от типа рынка и количества предшествующих сделок по продаже – от 0,13% для первичного рынка до 0,25 % для четырех и более сделок с недвижимостью;
• для зданий и нежилых помещений – от 0,15 до 0,25%;
• для земли – от трех сделок 0,25, более четырех сделок 0,30 %.

• конструктивные эл-ты квартир – от 0,15 до 0,35 %, в зависимости от качества отделки (чем лучше – тем выше);
• конструктивные эл-ты строений с железобетонными перекрытиями – от 0,4 до 0,8 % с учетом отделки;
• строения с деревянными перекрытиями – от 0,5 до 0,7 % с учетом отделки;
• земля – от 0,1 %.

В среднем за квартиру – от 0,78 до 6,27.

При этом ВСК оставляет за собой право на ситуативное повышение от 1,1% до 5% и понижение от 0,9 до 0,1.

Ингосстрах

Ингосстрах не предоставляет полной документации по своим тарифам в открытом доступе. Но дает возможность проконсультироваться по индивидуальному тарифу через онлайн-форму.

Рассчитать имеется возможность страхование конструктива имущества – оно будет составлять примерно от 0,15 до 0,25% по калькулятору. Учитывается сумма остатка кредита, тип недвижимости, банк и другие факторы.

В среднем ставка за комплексное ипотечное страхование Ингосстрах составляет от 1,2 до 1,5%.

Как сравнить компании и можно ли их менять?

Наиболее удачными процентами по титульному страхованию отличается Согаз, минимальный тариф которого находится на отметке в 0,08 процента.

Самые удобные условия по страхованию конструктива недвижимости, если рассчитывать по квартире, дает Росгосстрах – от 0,12% (аналогичную ставку, впрочем, предлагает Согаз).

Оптимальный вариант по страхованию жизни и здоровья дает обширная таблица тарификации ВСК – от 0,03 процентов для молодых женщин.

ВАЖНО: при выборе страховой компании для обеспечения своей ипотеки имеет смысл рассматривать не только усредненные тарифные показатели, также имеет значение история выплат и финансовые показатели компании, согласие банка на сотрудничество с конкретным страховщиком, наличие положений о возможности изменения тарифной ставки и т.д.

Кроме того, стоит учесть преимущества:

В комплексе самые дешевые варианты по страхованию ипотеки предлагает Согаз, но эта компания не является самой успешной и заслуженной на рынке, функционирует меньше, чем, например, Росгосстрах или РЕСО, имеет не слишком обширный набор банков-партнеров. Тем не менее, Согаз заслужил доверие достаточно большого числа страхователей и занимает существенное место в сегменте страхования ипотеки (до 3%).

Договор со страхователем по ипотеке заключается на один год , он может быть расторгнут и досрочно, но в таких обстоятельствах большинство компаний подразумевает наличие штрафных санкций. На новый год страхования всегда существует возможность поменять страховщика, если имеется согласие банка или отсутствие препятствий со стороны финансового учреждения, предоставляющего кредит.

В среднем за страхование ипотеки придется единовременно в год выплачивать от 15 до 35 тыс. рублей, услуги по страхованию можно брать в комплексе (титул, недвижимость, ответственность) или по частям, что в некоторых компаниях может обеспечить большее удобство в плане тарифа и процентной ставки.

1 июн.. РЕСО -Гарантия, наряду с компаниями Ингосстрах, Альянс.. тем, как их страховщик работал в процессе возмещения ущерба по КАСКО.. выбор стоит примерно между этими компаниями.. ингосстрах и ресо предлагают при автосалоне где беру машину, согласие-знакомый.. До этого страховался в Росгосстрахе, сейчас у них какие-то непонятки скидки анулированы,страхование жизни-обязаловка..Короче.. Даже несмотря на то, что деньги, заплаченные мною за КАСКО до.... в Ингосстрах, в Ресо - нигде серьезных проблем не было.. Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца.. 7 сен 2017 .. Но потом Ингосстрах ушел из Тамбова.. и несколько лет.. В соседнем разделе сайта истории страхователей о каско и ОСАГО в других.. 6 окт 2016 .. Второе место занимает « Ресо -гарантия».. В тройку лидеров входит компания « Ингосстрах » - одна из самых больших страховых.. Ингосстрах или Ресо - база знаний по ремонту Фольксваген Ауди.. Про Ресо слышал плохие отзывы.. В ингосе КАСКО дешевле.. правила страхования Ингосстрах, правила страхования Росгосстрах, правила страхования Росно, правила страхования Альфа страхование, расчет.. Всё что знаю, отзывы по обеим, примерно равны.. чуть может не в пользу РЕСО.. Ну а по деньгам 150$ в пользу РЕСО.. Что кто.. Ингосстрах - выплаты реально большие - сама не страховалась, но там работала в убытках!!! Стоит ли страховать авто по Каско в Ресо гарантии? 27 авг 2017 .. 17 07я 2017 Александр Ингосстрах.. То есть у "гениального ресо -эксперта" не возникло например мысли, что автомобиль.. Ингострах в целом отлично, страховал Джетту по КАСКО с франшизой и ОСАГО, .. Однако по правилам КАСКО Ингосстрах, КАСКО Альфастрахование, .. А КАСКО РЕСО, напротив, будет нести полную ответственность по договору в.. Сегодня произошел переход с " РЕСО -Гарантия" на " Ингосстрах ".. Чистенькая и красивая.. КАСКО - 38 000 руб.. увеличение до 1 000 000 - 1 200 руб.. Как проверить страховой полис КАСКО на подлинность.... На сайте Ресо Гарантия система проверки подлинности полиса облегчена для пользователя.. 24 фев.. Купить Мини КАСКО от ведущих страховых компаний можно прямо сейчас.. Рассчитать стоимость КАСКО в " Ингосстрах " или любой другой.. Мини КАСКО в « Ресо Гарантии» представлено двумя программами.. РЕСО ГАРАНТИЯ на Непокоренных в Санкт-Петербурге.. салоне была застрахована по КАСКО в Ингосстрахе, была акция от дилера, хорошая скидка.. Программы страхования КАСКО, которые направлены на поддержку клиентов в кризисное время, или же те, что рассчитаны защищать страхователей.. Как рассчитать ОСАГО в СК Ингосстрах.. Низкую цену за оформление полиса.... Ингосстрах, ресо гарантия или согласие?скоро делать каско и осаго.. Страховой брокер «YOU@Insurance» предлагает услуги страхования КАСКО и ОСАГО от страховых компаний Росгосстрах, Ресо -гарантия, Ингосстрах, .. В сети страховой компании 800 офисов и пунктов обслуживания по всей России.. В « РЕСО -Гарантия» насчитывается более 19 тысяч агентов, .. Выберите лучшие условия по каско на Сравни..ру от 4 000 рублей! 1007 реальных отзывов.. Самые полезные отзывы о каско в компании РЕСО - Гарантия Написать отзыв.. Назад.... Ингосстрах, 86 629 млн, +17,75%.. 5.. Сбербанк.. РЕСО -Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 .. деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), .. Реко гарантия, ренессанс, согласие, Росгосстрах, Ингосстрах и другие.. Кому-то нужно застраховать свою машину по КАСКО или ОСАГО, кто-то хочет.. 7 апр.. В компании « РЕСО » предлагается три страховые программы типа.. Мини- КАСКО от « Ингосстрах » под названием «Сокращенный.. РЕСО ГАРАНТИЯ.. Расчет КАСКО в РЕСО Гарантия со скидкой на страхование! Кто и что может быть застраховано по полису "РЕСОавто"? Любые.. Оформление полисов осаго, дсаго, каско, имущество и дмс в компаниях: « Ингосстрах », " Ресо -Гарантия", "Согласие", "Альфастрахование" и т..д.. 28 авг.. СПАО « Ингосстрах » – крупная универсальная страховая.. доли пришлись на каско (21,59%), ОСАГО (21,43%) и ДМС (14,32%).. Отзывы клиентов о страховой компании « РЕСО -Гарантия», условиях, использовании и.. Первый полис КАСКО был оформлен в году, по окончании.... (Росгострах и Ингосстрах переадресация на РСА, технический сбой).. Страхование, КАСКО, ОСАГО, ДАГО, Зеленая карта, Страхование имущества, ДМС.. Рассчитайте стоимость полиса КАСКО.. Ингосстрах в Кудрово - ОТКРЫТО! .. РЕСО Гарантия; Ренессанс страхование; СК Ингосстрах; Зетта.. Центр страхования.. официальный представитель РОСГОССТРАХ, РЕСО - Гарантия, ИНГОССТРАХ.. ОСАГО без надбавок! Каско от 5000 р.. Звоните.. Страхование|Самара| Ресо | Ингосстрах | ИПОТЕКА.. Страхование на все.. Частным клиентам: - Автострахование: ОСАГО, КАСКО, ДАГО, Зелёная карта Отзывы о страховой компании « РЕСО -Гарантия», как и в большинстве случаев.. ставят оптимальное соотношение цена-качество (по полисам КАСКО), .. Всем привет, не могу не известить вас о новом антикризисном КАСКО от РЕСО.. Программа действительно интересная *THUMBS UP* КАСКО -Профи.. .. Carglass осуществляет замену лобового стекла автомобиля по полису КАСКО страховых компаний: Ингосстрах, Росгосстрах, МСК, РЕСО, Ренессанс, .. .. СТРАХОВОЕ Инссити - Югория, Ингосстрах, ВСК, Согаз, Ресо, Согласие, .. ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ВЕДУЩИХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЯХ(КАСКО, .. Рейтинги страховых компаний по КАСКО, ОСАГО и ДСАГО в 2017 году.. СПАО « Ингосстрах ».. Прогноз: стабильный.. РЕСО -Гарантия.. Прогноз: .. Автострахование ОСАГО, КАСКО, техосмотр.. Страхование: Ингосстрах, Ресо, Росно, УралСиб, Согласие, Макс, Наста, Россия, Росгосстрах, НСГ, .. Продажа полисов Каско Ресо Санкт-Петербург без наценки.. Купить КАСКО от Ресо можно по телефону 331-50-50 или заполнив.. Каско Ингосстрах.. ДСАГО для различных страховых сумм в Ресо, Ингосстрахе и Согласии.. разрешена только в дополнение к своим же полисам ОСАГО или КАСКО.. Страховался в Ингосстрахе, Россгострахе, РЕСО.. А можете нам тоже прикинуть стоимость КАСКО и ОСАГО в РЕСО (с учетом скидки): .. На нашем сайте вы можете оформить онлайн страховку Зеленая карта, КАСКО и ОСАГО от известных страховых компаний: Ингосстрах, Росгосстрах, .. 10 фев 2016 .. Лидеры рынка каско - « РЕСО -Гарантия» и « Ингосстрах » - предлагают страховку в среднем на 10–11% дороже рыночной цены.. Рассрочка на полис КАСКО - удобный инструмент оптимизации своими.. КАСКО в рассрочку - Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, ВСК, Ренессанс и.. 11 мар 2016 .. В каких случаях можно досрочно отказаться от полиса каско.. ведущих страховщиков каско - компаний РЕСО -Гарантия, Ингосстрах, .. Доставка полисов ОСАГО, КАСКО ВСК, ЭНЕРГОГАРАНТ, Ингосстрах, МСК, Ренессанс, Ресо -Гарантия, Росгосстрах, Альянс (РОСНО), Согласие, Цюрих, .. Отдельные страховщики, как например, «Цюрих», Ингосстрах, Росгосстрах, Ресо -Гарант, расширение страховок КАСКО за границей включается.. Что такое франшиза для каско, какие бывают виды франшизы и сколько можно сэкономить, покупая каско с франшизой.. Ингосстрах, 132 530, 103 270, 96 440, -.. РЕСО -Гарантия, 142 490, 104 240, 87 370, 77 250.. Уралсиб, 185 .. Страховая Ренессанс отказала в выплате по КАСКО.. 28 Февраля 2016 .. РЕСО мало заплатило по ОСАГО.. Страховая Ингосстрах отказала по КАСКО.. 3,5% КАСКО для Solaris, Elantra, i40, ix35.. Ингосстрах.. "Прагматик+".. ВСК.. " Самый первый", "Компакт+".. Страхование жизни.. Сосьете Женераль..

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

• надежность компании;
• размер уставного капитала;
• отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
• размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

• Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
• Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
• Класс А Высокий уровень надёжности.
• Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
• Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
• Класс В Низкий уровень надёжности.
• Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
• Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Класс С Неисполнение обязательств.
• Класс D Банкротство.
• Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

• объемы работы страховых фирм;
• величину капитала;
• соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

• СОГАЗ — 4,8
• ЭРГО (ERGO) — 4,7
• ВТБ Страхование — 4,6
• Ингосстрах — 4,6
• Росгосстрах — 4,6
• АИГ / бывш. Чартис — 4,5
• Сургутнефтегаз — 4,5
• МАКС — 4,5
• РЕСО-Гарантия — 4,4
• Чулпан — 4,4
• Спасские ворота — 4,4
• РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Народный рейтинг страховых компаний

• АО «Интач Страхование»
• Ренессанс Страхование
• АльфаСтрахование
• Зетта Страхование
• Югория
• Армеец
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Тинькофф Страхование
• УралСиб Страхование
• БИН Страхование
• РЕСО-Гарантия
• СОГАЗ
• Энергогарант
• Согласие
• МАКС
• Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

В настоящее время ОСАГО, то есть система обязательного страхования гражданской ответственности, действует не только в России, но и многих , включая СНГ. Главной задачей такой системы является защита имущества, а также непосредственного самого здоровья автомобилистов. Если сравнивать с КАСКО, которое является добровольным страхованием, там полис действует на самого автовладельца и его транспортное средство. В случае с ОСАГО действие полиса направлено на защиту имуществ и здоровья тех автомобилистов и транспортных средств, с которыми произошла авария, ДТП или иная неприятная ситуация, подпадающая под действие страховки.

Грубо говоря, вы защищаете себя от ответственности, будучи виновной стороной. Выдавать подобные страховые полисы имеют право только те компании, которые осуществляют соответствующий вид деятельности, получили обязательную лицензию, и которых включили в специальную систему ОСАГО. Автомобилистам рекомендуется прибегать к услугам лучших страховых компаний ОСАГО. Специально для этого каждый год обновляются рейтинги, появляются новые полезные материалы и данные.

Правила выбора

Достаточно часто владельцы транспортных средств сталкиваются с ситуациями, когда они не могут получить выплаты по страховому случаю, возникают разные ситуации, которые говорят о безответственности страховщика и его нежелании выполнять свои обязательства. Потому следует знать, как правильно выбирать страховые компании ОСАГО (СК) и на что обращать внимание. Начнём с того, что существует множество компаний-однодневок. Они существуют непродолжительное время, собирают клиентов, оформляют документы. Сначала всё идёт хорошо, никаких проблем не возникает. Но затем компания исчезает. Есть несколько основных причин появления и исчезновения страховых организаций:

• лишение лицензии;
• банкротство;
• исключение из системы ОСАГО;
• выявление мошеннических схем и пр.

Система действия полиса распространяется на 4 основных субъекта:

1. Страховщика. Это та самая страховая компания, с которой вы заключили договор.
2. Страхователя. Это вы, как клиент, заключивший договор со страховщиком.
3. Получателя выгоды. Пострадавшая сторона, которой ваш страховщик будет выплачивать деньги по страховому случаю.
4. Профессионального объединения. В России оно называется РСА или союз автостраховщиков. Именно он регулирует взаимоотношение между сторонами, контролирует резерв средств для выплат и следит за выполнением обязательств страховщика.

Иногда сюда включается 5 субъект в виде посредника, брокера или агента. Выбирая себе СК, специалисты советуют отталкиваться от нескольких основных критериев.

1. Сборы. Размеры сборов СК по ОСАГО обычно публикуются на официальных сайтах компаний. Чем больше сборов, тем выше запас финансовой устойчивости страховщика. Обязательно выбирайте среди тех организаций, у которых наиболее высокие показатели по сборам. Это заметно упростит урегулирование конфликтов и получение страховых выплат.
2. Цена. С 2014 года ввели изменения, позволяющие компаниям менять стоимость полиса. Единый тариф был заменён на тарифный коридор. В его рамках страховщики могут устанавливать свои ценники. В настоящее время разница между самыми дешёвыми и дорогими предложениями составляет около 20%.
3. Наличие лицензии. Если у страховщика отсутствует лицензия, связываться с ней нельзя ни в коем случае. РСА регулярно следит за работой СК, что позволяет выдавать и отзывать лицензии, разрешающие им вести соответствующий вид деятельности.
4. Рейтинг. Учитывается показатель надёжности. Он присваивается исходя из результатов деятельности страховой компании, основываясь на таких показателях как устойчивость финансовых возможностей, платёжеспособность и проблемы с выплатами. Если СК не имеет рейтинга, это весомый повод отказаться от её услуг. Он обычно отсутствует у ненадёжных компаний и новичков. Чтобы попасть в рейтинг, компания должна предоставить правдивую информацию оценщикам. Если она этого не делает, ей есть что скрывать. Вывод простой и логичный. Новички же только начинают свою деятельность, потому это тоже определённый риск.
5. Отзывы. Всегда читайте, что о том или ином страховщике думают обычные автовладельцы. Для этого изучайте официальные сайты и свободные независимые ресурсы. Официальные сайты часто удаляют плохие комментарии, оставляя только положительные отзывы. Есть и заказные материалы, которые публикуются на разных тематических порталах. Потому нужно анализировать информацию с разных ресурсов.
6. Электронное оформление. Требование не обязательное, но очень удобное для водителей. Многие компании с 2015 года продают полисы онлайн, позволяя клиентам получить договор, не выходя из дома.

Требования к страховщику

Руководствоваться исключительно рейтингом страховых компаний по ОСАГО для выбора подходящего страховщика не стоит. Но это достаточно полезный, эффективный и во многом объективный инструмент, помогающий принять правильное окончательное решение.

Опираясь на рейтинг по надёжности среди страховых компаний с целью оформить себе ОСАГО в 2019 году, вы сможете узнать о текущей ситуации и положении страховщика на рынке, уровне доверия к нему со стороны потребителей, а также реальные цифры, отражающие деятельность финансовой организации.

Изначально автомобилисты руководствовались простейшим принципом, отдавая предпочтение тем компаниям, которые предлагают самые низкие тарифы. Ведь ОСАГО регулируется на законодательном уровне, всё под чётким контролем, и якобы нет никакой разницы, у кого оформить полис. У всех цены и условия примерно одинаковые, и ОСАГО во многом сугубо формальность.

Но так автовладельцы думают ровно до тех пор, пока не сталкиваются с реальностью, попадания в , и оказываясь на месте виновника. При обращении в свою страховую оказывается, что выплаты получить пострадавший не сможет, вся вина перекладывается на вас, а потому и платить за повреждённую машину или причинённый вред здоровью придётся из собственного кармана. Недобросовестность со стороны страховщиков является условной нормой, поскольку такое встречается повсеместно.

Теперь же автомобилисты намного серьёзнее задумываются над тем, где им лучше оформить полис ОСАГО и к какому страховщику обратиться.

За последнее время ситуация поменялась в лучшую сторону. У страхователей появилось больше инструментов для поиска надёжных финансовых организаций, есть возможность определить статус компании, наличие у неё лицензии, разрешений на работу с ОСАГО и пр. Причём многие манипуляции можно проделать, не покидая пределы собственного дома, воспользовавшись компьютером или смартфоном с выходом в Интернет.

Ещё важно отметить, что в финансовом секторе происходит в настоящее время серьёзная чистка, которую организовал и проводит Центральный банк. Это позволило отобрать лицензии у ряда недобросовестных компаний.

Столкнувшись с ненадёжными страховщиками, клиенту приходится разрывать договор, искать новую компанию, переоформлять документы. А на всё это нужны деньги, время, силы и нервы. Драгоценные ресурсы, которые тратить не хочется. Потому гораздо проще изначально выбрать хорошую страховую, чтобы в дальнейшем лишь периодически обновлять страховку, продлевая её ещё на год.

Чтобы сформировать рейтинг и определить действительно лучшие страховые компании, предлагающие в 2019 году оформить полис ОСАГО, к ним предъявляется ряд требований. Вероятность попадания той или иной финансовой организации в топ зависит от её:

• платёжеспособности;
• клиентской базы;
• уровня предлагаемого сервиса;
• надёжности;
• величины активов;
• собственного капитала;
• опыта работы на рынке финансовых услуг;
• размеров выплат и пр.

Каждый клиент должен предъявлять свои требования, чтобы определить, какая именно страховая компания по вопросам ОСАГО окажется лучше конкретно для него. Некоторым важна доступность офисов к месту проживания, других интересует наличие дополнительных услуг, третьи и вовсе хотят одновременно сделать себе полисы ОСАГО через одну компанию.

Рейтинги условно можно поделить на объективные и субъективные. Первые составляются авторитетными рейтинговыми компаниями, специализированными агентствами. При этом в учёт берутся реальные цифры, отчёты, результаты деятельности страховщика за отчётный период и пр. Субъективный рейтинг основывается на отзывах самих клиентов. Его ещё часто называют народным рейтингом, поскольку он оценивает сервис, отношение к людям, очереди, вежливость персонала, скорость обслуживания и прочие во многом субъективные характеристики.

Актуальный рейтинг надёжности от Эксперт РА

Эксперт РА выступает в качестве крупнейшего кредитного рейтингового агентства, которое получило аккредитацию от Центрального банка, и занимается анализом деятельности страховщиков и других финансовых организаций, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

Но тут важно внести ещё одну поправку. В рейтинги от РА попадают лишь те компании, которые заключили договор с рейтинговым агентством на проведение собственной оценки. Такая услуга платная. Но при этом попадание в топ лучших от РА даёт ряд преимуществ, основным из которых становится привлечение дополнительных клиентов. Попадая в рейтинг по ОСАГО среди страховых компаний, и оказываясь в числе приоритетных страховщиков по выплатам, клиентская база после публикации рейтинга быстро увеличивается.

В топ-10 среди страховых компаний, работающих в России и выдающих полисы ОСАГО, в 2019 году по результатам проверок РА попали следующие компании. Всем им присвоен рейтинг А+ и А++. Это говорит об очень высоком и наивысшем уровне надёжности:

• Альянс Страхование.
• Альфа Страхование.
• ВТБ Страхование.
• Росгосстрах.
• СоГАЗ.
• Ресо Гарантия.
• Ингосстрах.
• МАКС.

Услуги этих страховых компаний в 2019 году пользуются заслуженным спросом в России среди тех, кому нужен полис ОСАГО. При этом попадание в топ-10 подразумевает не просто хорошие показатели надёжности по результатам текущей деятельности, но и благоприятный прогноз на будущее. Вероятность того, что эти организации вдруг перестанут существовать, обанкротятся или лишатся лицензии, минимальная.

Рейтинг по выплатам

Когда автомобилист задумывается о том, где ему будет лучше оформить полис по системе ОСАГО, он зачастую хочет получить уверенность в выплатах.

И тут важно не просто получить деньги, а иметь возможность через страховую в полной мере покрыть свои расходы. Даже недобросовестный страховщик может выплатить определённую сумму, но она окажется значительно заниженной. При этом они будут опираться на различные мнимые причины, по которым больше заплатить они не могут.

• Росгосстрах в среднем выдаёт по 69,3 тысячи рублей.
• у компании Подмосковье этот показатель 70,4 тысячи рублей.
• Ренессанс платит в среднем 70,8 тысяч рублей.
• у страховщика АСКО выплаты составляют 71,2 тыс. рублей.
• Стриж выдаёт по 71,7 тысяче рублей клиентам.
• средние выплаты у компании Московия увеличены до 72,7 тысяч.
• Благосостояние платит по 80 тысяч.
• Альянс Страхование занимает 3 строчку рейтинга по выплатам с показателем 86,3 тысячи рублей.
• на втором месте Верна со 103,4 тысячами рублей.
• возглавляет топ-10 компания Геополис с показателем 118,3 тысячи рублей.

Поскольку страхование предусматривает затраты со стороны самого автовладельца, нужно обязательно учитывать не один рейтинг страховых компаний, занимающихся вопросами ОСАГО, а принимать во внимание позиции страховщика в различных топах. Если вы впервые оформляете полис, учитывайте результаты не только по 2019 году, но и изучите информацию о деятельности финансовой организации за последние несколько лет. Такая оценка будет максимально объективной.

Рейтинг от Центробанка

Посмотреть на альтернативные рейтинги, особенно авторитетные, крайне важно. Ведь Эксперт РА получает деньги за проведение проверок, и у некоторых автовладельцев возникают сомнения касательно беспристрастности оценивания. Хотя в РА заявляют о полной прозрачности и невозможности подкупа. Учитывая их рейтинги и реальное положение вещей у страховых компаний, которые возглавляли топы, в этом сомнений возникать не должно.

Что же касается Центробанка, то сюда страховые компании обязаны каждый квартал предоставлять информацию по результатам собственной деятельности. Сотрудники ЦБ, опираясь на эти бумаги, составляют собственные списки приоритетных и рекомендуемых страховщиков.

Если вас интересует, где лучше оформить себе полис ОСАГО, то Центробанк предлагает свой перечень надёжных компаний. Учитывая то, какое количество людей оформляют через них страховку, рейтинг во многом объективный, отражает реальное положение вещей на рынке страховых услуг. Выглядит актуальный топ следующим образом, от условно худшего к лучшему:

• РГС Жизнь.
• Росгосстрах.
• Сбербанк.
• СоГАЗ.
• Ингосстрах.
• Ресо Гарантия.
• ВТБ Страхование.
• Альфа Страхование.

Попадание в число лидеров всегда говорит о том, что компания заслуживает доверия, имеет хорошие показатели деятельности и пр.

Поскольку критерии оценивания различные, важно изучить соответствующие рейтинги, в которых учитываются выплаты, уровень надёжности, платёжеспособность и так далее.

Выбор автомобилистов

Пользуется огромным спросом. В 2019 году ситуация не сильно поменялась, если сравнивать с предыдущим отчётным периодом.

Мнение народа, то есть простых автомобилистов, занимает далеко не последнее место при поисках ответа на вопрос о том, где же будет лучше получить страховку по системе ОСАГО. Ведь Эксперт РА проводит мониторинг за деньги, Центробанк формирует списки, исходя из предоставленной документации. А в случае с народным рейтингом учитываются такие показатели:

• скорость осуществления выплат по страховым случаям;
• уровень обслуживания;
• вежливость персонала;
• квалификация специалистов;
• терпение и выдержка;